Dit gaat er veranderen in 2025!

Dit zijn de belangrijkste veranderingen op het gebied van hypotheken in 2025

 Het einde van het jaar komt in zicht. Dat betekent ook dat we (financiële) plannen gaan maken voor het nieuwe jaar. Op het gebied van hypotheken gaat er weer het een en ander veranderen ten opzichte van dit jaar. Om je een goed overzicht te geven van deze veranderingen, zetten we ze voor je op een rijtje. Elke situatie is natuurlijk verschillend. Om te weten wat deze veranderingen voor invloed hebben op jouw situatie, is het belangrijk om persoonlijk advies in te winnen. Neem daarom contact op met de financieel adviseurs van Staete Hypotheken, we helpen je graag verder!

Plan hier een kosteloze en vrijblijvende afspraak

Hieronder kun je snel naar één van de onderwerpen:

• Vrijstelling van overdrachtsbelasting
• NHG-grens stijgt per 1 januari
• De starterslening: hoe zit het?
• Een hogere taxatiewaarde of extra aflossen voor een lagere rente

Vrijstelling van overdrachtsbelasting

De overdrachtsbelasting is de belasting die je moet betalen wanneer je een nieuw huis koopt. In 2025 gelden er verschillende tarieven, afhankelijk van jouw situatie. Voor niet-starters bedraagt de overdrachtsbelasting 2% van de aankoopprijs.

Huizenkopers tussen 18 jaar en 35 jaar, starters dus, kunnen gebruik maken van de vrijstelling van overdrachtsbelasting voor een woning van maximaal €525.000,- vanaf 1 januari 2025. In 2024 lag deze grens op € 510.000,-. Om gebruik te maken van deze vrijstelling moet je voldoen aan een aantal voorwaarden. Zo mag je deze woning niet verhuren, je moet bij de notaris verklaren dat je zelf in deze woning gaat wonen. Daarnaast zijn er nog een aantal andere voorwaarden van toepassing:

• De koper is meerderjarig (18 jaar) en jonger dan 35 jaar op het moment van verkrijging. Het moment van verkrijging is het moment van ondertekening van de notariële akte van levering;
• De koper koopt een woning;
• De koper heeft de vrijstelling voor overdrachtsbelasting niet eerder ontvangen en verklaart dit schriftelijk;
• De koper gaat zelf in de woning wonen en vult daarvoor de ‘verklaring overdrachtsbelasting startersvrijstelling’ in;
• De waarde van de woning is niet hoger dan € 525.000,-.

Is één van de kopers ouder dan 35 jaar of heeft hij of zij in het verleden al gebruik gemaakt van deze vrijstelling? Dan krijg je geen vrijstelling over dat deel. De vrijstelling geldt voor iedere koper afzonderlijk. Is één van de kopers 35 jaar of ouder en de ander jonger dan 35 jaar? Dan betaalt de persoon van 35 jaar of ouder over het eigen deel 2% belasting. De persoon die jonger is dan 35 jaar betaalt geen belasting over het eigen deel, mits deze persoon aan de andere voorwaarden voldoet.

De woning hoeft niet jouw eerste koopwoning te zijn om van de vrijstelling gebruik te maken. Je kunt nog gebruik maken van deze vrijstelling, mits je hier in het verleden geen gebruik van hebt gemaakt. Je hebt slechts één keer recht op deze vrijstelling van overdrachtsbelasting.

Plan een afspraak met Staete Hypotheken

 NHG-grens stijgt per 1 januari

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG)-grens stijgt per 1 januari 2025 van € 435.000,- naar € 450.000,-. Voor mensen die de woning willen verduurzamen is er extra leenruimte beschikbaar. Met Energie Besparende Voorzieningen wordt de NHG-grens in 2025 zelfs €477.000,-.

Met een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geef je jouw geldverstrekker de zekerheid dat jouw hypotheekschuld wordt terugbetaald. Bijvoorbeeld als je de hypotheek niet meer kunt betalen, omdat jij je baan verliest. Of bij een scheiding of het overlijden van je partner. In deze situatie neemt de NHG de restschild van je over. Hierdoor vorm je dus geen risico voor de bank en betaal je de laagste rente.

Je kunt niet bij elke hypotheek aanspraak maken op de Nationale Hypotheek Garantie. Er geldt namelijk een NHG-grens. Het aankoopbedrag van het huis (plus de eventuele verbouwingskosten) mag vanaf 1 januari 2025 maximaal € 450.000,- bedragen om hier aanspraak op te maken.

Hogere NHG-grens bij energiebesparende maatregelen

Wanneer je energiebesparende maatregelen mee wilt financieren in jouw hypotheek geldt er een hogere NHG-grens van € 477.000,-. Alles boven de grens van € 450.000 moet worden gebruikt voor energiebesparende middelen.

Eenmalig provisie betalen voor NHG

Als je een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie, betaal je eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag aan NHG. Dit is een voorwaarde om gebruik te kunnen maken van het vangnet dat NHG biedt. Een voorbeeld: bij een hypotheek van € 400.000,- betaal je dus eenmalig € 1.600,-. Met een NHG-hypotheek kun je vaak een lagere hypotheekrente krijgen.

De starterlening: Hoe zit het?

Je eerste huis kopen is natuurlijk een spannend moment. Je houdt het aanbod in de gaten, hebt contact met een makelaar en weegt alle (financiële keuzes goed af. Als je een mooie plek hebt gevonden, komt de vraag of je de financiering rond kunt krijgen. In sommige gemeentes kun je gebruik maken van een starterslening. Met de starterslening kun je nét dat beetje extra lenen voor het aankopen van je eerste huis. Hierdoor is dat ene geweldige huis of appartement misschien toch binnen handbereik.

Of je in aanmerking komt voor een starterslening, is afhankelijk van de gemeente. Plan een afspraak met de adviseurs van Staete Hypotheken en weet wat jij kunt besteden voor jouw eerste (t)huis!

Een hogere taxatiewaarde of extra aflossen voor een lagere rente

Op basis van de hoogte van jouw hypotheek ten opzichte van de waarde van je woning, hanteert jouw hypotheekverstrekker een risico-opslag. Vooral in het afgelopen jaar zijn de huizenprijzen flink gestegen. Door een gestegen woningwaarde of aflossen kan je hypotheek in een lagere risicoklasse komen, waardoor de rente omlaag kan. Je moet daarvoor vaak wel zelf in actie komen.

Bekijk de actuele cijfers van de huizenmarkt

De hoogte van je hypotheekrente is onder andere afhankelijk van de hoogte van je hypotheek ten opzichte van de taxatiewaarde van je huis. Dit percentage wordt ook wel ‘loan to value’ (LTV) genoemd.

Bijvoorbeeld: de taxatiewaarde van je huis is € 500.000,- en de hoogte van je hypotheek is € 450.000,-. Dan is je LTV 90%.

Dit is echter niet het geval bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. In het geval van NHG geldt altijd één tarief. Je maakt dan namelijk al gebruik van de laagste rente.

Nu is het zaak om je LTV omlaag te krijgen, dat kun je op twee manieren doen:

1. Extra aflossen om je hypotheek omlaag te krijgen: met extra aflossen kun je dubbel voordeel behalen. Je bespaart rente én de hypotheekrente wordt lager (waardoor je nóg meer rente bespaart). Dit gaat niet automatisch bij iedere hypotheekverstrekker.
2. Hogere taxatiewaarde: een andere optie om je LTV te verlagen is een hogere taxatiewaarde. Je hypotheek wordt dan lager in verhouding tot de hogere taxatiewaarde. Heb je jouw huis flink verbouwd of is jouw huis in waarde gestegen door de stijgende huizenprijzen? Dan kan een nieuw taxatierapport een optie zijn.

Plan jouw taxatie hier

Persoonlijk advies

Is er iets gewijzigd in jouw persoonlijke situatie dat invloed heeft op je hypotheek of levensverzekering? Neem dan contact op met Staete Hypotheken. Wij gaan, ook komend jaar, graag met je in gesprek om jouw situatie te bespreken om je te voorzien van eerlijk en persoonlijk advies. Bel ons gerust op 073-511 30 01 of mail naar hypotheken@staete.nl. Natuurlijk komen we ook graag vrijblijvend bij je langs of zien we we bij één van onze vestigingen!